銀行カードローンなら年収は関係ない!

 

 

なぜ?消費者金融で借りられないけど銀行カードローンで借りられる?

 

 

消費者金融で借りられない人が銀行カードローンで借りられる理由をここで紹介しますね。

 

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消費者金融では、年収の3分の1までしか借りません。

 

単純にあなたの年収が、300万円なら100万円、600万円なら200万円、こういう事です。

 

でも、銀行カードローンなら年収の3分の1以上の金額が借りられるのです。

 

ここではまず、その理由についてわかりやすく説明しますね。

 

実際にここ最近、消費者金融では審査に落ちて、どうしようと思っていた時に銀行カードローンに
申し込んでみたら審査に通ってお金を借りる事ができたという人が増えています。

 

なので、その中には銀行の方が消費者金融より借りやすいと言う人もいるくらいです。

 

今までは「銀行は審査が厳しい!消費者金融の方が審査が柔軟」とほとんどの方が思っていたし、
また考えられていましたが、なぜこのような逆転現象が起こっているのかというと、それは銀行が
消費者金融のような貸金業者ではないからです。

 

とうのも、2010年の6月に貸金業法が改正され、貸金業者への融資規制が入りました。

 

それから、総量規制というルールが導入され、貸金業者(消費者金融)がお金を貸す事ができる
最大額は、借り手の年収の3分の1までとなったのです。

 

でも、銀行は貸金業者ではないので、総量規制というルールは対象外になるという事なんですね。

 

上記でもお伝えしましたが、例えばあなたの年収が300万円の場合で、消費者金融でお金を借りようと
思ったら、限度額は年収の3分の1の100万円までとなります。

 

年収600万円の人であれば、200万円までで、消費者金融では200万円までしか借りられないのです。

 

でも、銀行のカードローンなら200万円以上も借りる事ができてしまうのですね。

 

つまりまとめると、これが消費者金融で借りられない人が銀行カードローンで借りられる理由なんですね。

 

なので、もしあなたがお金が必要で、まずは消費者金融に申し込んではみたが審査に落ちて困っているので
あれば、銀行のカードローンに申し込みしてみると借りられるかもしれません。

 

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但し、借り過ぎには注意して下さい!

 

 

 

いくら銀行のカードローンなら借りられるからといって、自分の返済能力を超えた額まで借り入れして
しまうのだけは注意して下さい。

 

なぜかと言えば実際に、便利だからといって銀行のカードローンで300〜500万円くらい借りてしまって、
返済できなくなっている人も正直増えているからです。

 

また、お金を借りるという事は「借金」をするという事なので、消費者金融でも銀行カードローンでも、
お金を借りたら元本だけでなく、利息も付け加えて支払う必要があるという事だけは忘れないで下さいね。

 

そんなこと当たり前で知っている」と思われるかもしれませんが、借り入れ額が増えるほど、当然利息の
額も増えていきます。

 

つまり、借りる額が増えれば増えるほど、その分利息負担も増えていくという事です。

 

なのでまずは、お金を借りる前に利息の計算方法を把握しておく事が大切です。

 

それでは早速、利息の計算をしてみましょうか!利息は下記のように計算します。

 

「利息 = 借りた金額 × 金利 ÷ 365日 × 借りた日数」

 

例えばあなたが、10万円を金利15%で借りて30日後に返済した場合であれば・・・・

 

「100,000 × 0.15 ÷ 365 × 30 = 1232.87・・・・」

 

となり、小数点以下は切り捨てになるので、利息額は1,232円という事になります。

 

上記でもお伝えしましたが、借りる額が増えるほど利息の額も増えるという事は、下記の利息シミュレーションを
参考にしてもらえれば理解できると思います。

 

利息シミュレーション

 


利用金額

金利

借りた日数

利息額

5万円

 

 

 

 

15.0%

 

 

 

 

30日

616円

10万円

1232円

15万円

1849円

30万円

3698円

50万円

6164円

100万円

12328円

 

そもそも消費者金融の審査に落ちるような人が、なぜ銀行カードローンでは融資できるか?

 

 

 

なぜ、消費者金融がお金を貸さないと判断をした人に、銀行では融資するのでしょうか?

 

もっと言えば、消費者金融の審査に落ちるような属性が悪い人に、銀行のカードローンはなぜ
融資できるのでしょうか?

 

これは私自身も疑問に思っていた事なんですが、色々と調べてみたりしていたらわかりました。

 

それは、銀行には貸し倒れのリスクがないという事!というのも、銀行カードローンの保証会社は
消費者金融がやっているからです。

 

で、この保証会社とは貸し倒れ(ちゃんと返済してもらえず損失が出る事)があった時に、その
債務を受け持つ会社の事です。

 

つまり銀行カードローンの場合、もし借り手が返済できずに貸し倒れになったとしても、保証会社と
なっている消費者金融に損失を肩代わりしてもらえるので、他社の審査に落ちた人にも強気で融資が
できてしまうのです。

 

そのため銀行カードローンでは損失のリスクがないために、強気で貸し出せてしまうのです。

 

これは、消費者金融で借りられない人が銀行カードローンで借りられるあまり知られていない背景
でもあるんですね。

 

三井住友銀行の保証会社はプロミスを運営するSMBCコンシュマーファイナンスがやっていますし、
三菱東京UFJ銀行の保証会社はアコムがやっています。

 

また、みずほ銀行はオリコが保証会社になっています。

 

銀行は損はしないけど、利ざやが大きい個人向けカードローンに力を入れるのは、まぁ、当たり前と
いえば当たり前なのでしょう。